日常投资理财不得不防的各类陷阱

日常生活中投资理财应提高防范能力和对策。

大连市公安局经侦支队近段时间成功侦办了一批重、特大经济犯罪案件，有效维护了大连市良好的经济环境。在长期的办案工作中，警方发现如果广大群众能够提高防范意识，准确把握一些经济犯罪的手段及特征，采取有针对性的防范措施，就能*大限度远离经济犯罪的侵害。

通过对以下比较典型案例的剖析，公安经侦部门向广大群众介绍经济犯罪的基本特征和手段，以**广大群众在日常生活中进行投资理财时提高防范能力和对策。

出国劳务：要通过**的中介公司

犯罪嫌疑人顾某以招募渔工到非洲某国从事远洋捕捞的名义，以高工资为诱饵，以需要缴纳各项费用、**金的名义，收取每位渔工5万余元。之后，顾某以出境旅游或其他非法途径将大批渔工骗至非洲某国，这些渔工到达非洲某国后才发现上当受骗，举目无亲，不但挣不到所谓的高工资，也无法追讨回其所交的5万余元*，导致生活环境十分艰难。

评析：*先，从事出国劳务，必须通过**的、有资质的中介公司联系外派劳务，以**所将要从事的外派劳务受到国内外法律的双重保护;其次，对国外的劳务市场情况要进行起码的了解，包括工作环境、工资待遇等，不要只听信一些夸大其词的虚假宣传;再次，一定要**自己持有合法、**的外派劳务签证手续离境。

“快速致富”：极有可能是“请君入瓮”的投资陷阱

当前农业领域存在一些非法集资行为，个别公司在没有得到监管部门任何批准的情况下，编造关于产品、市场、高科技等各方面的谎言，虚构一个高收入、高**、低风险的产业链条，以普通群众很少接触的产业为幌子，借用养殖动物(例如：獭兔、银狐、奶羊、野山猪等)、种植农作物(例如：仙人掌、芦荟、百合花等)的名义，**以收购、包销产品或以代管代养代销等方式进行回报，欺瞒群众，聚敛资金。

评析：据统计，绝大部分企业正常的年利润不会超过20%，超***投资回报分配不可能维持太久，***的背后必然存在高风险，国家规定超过同期贷款利率4倍以上的借贷利息不受法律保护，可以作为判断回报是否过高的参考。所谓“快速致富”、“***、***”极有可能是“请君入瓮”的投资陷阱，广大群众一定要增强分辨能力，自觉**利益诱惑，切莫贪图高利。

利用互联网炒“基金”：非法集资的新概念

当前个别不法分子通过互联网进行网络非法集资，一些不法分子利用互联网炒“电子**”、“电子商务”、“投资基金”、“外汇交易”等新概念实施非法集资。这些网上企业一开始许以高额回报，在运营三五个月后，其所建网站便无法登录或在网络上消失。

评析：这种网络非法集资手段更加隐蔽，欺骗性更大，往往在境外设立网站，通常声称自己为国际知名跨国公司或其分支机构，公司拥有专业团队可有效降低投资风险。在宣传中并不直接使用“集资”名义，而是打着“电子商务”、“炒股博客”等旗号。所有资金往来全部通过电子转账和网上支付，操作过程全面网络化，实际经营者隐藏很深，一旦公司出现问题，不法分子可以轻易地携款潜逃。建议广大群众，如果想从事**、期货、股票、基金、外汇等投资领域，应该通过证券公司、期货交易所、基金公司、银行等合法的金融机构进行投资。

林业领域非法集资行为：口号充满诱惑力

当前林业领域存在一些非法集资行为，一些不法公司未经监管部门批准，打着“生态建设，惠及子孙后代”等充满诱惑力的口号，为公司披上合法外衣，夸大林木生产量及林业投资回报率，以此欺骗投资者，达到聚敛*财的目的。

评析：在准备对一些新兴产业进行投资之前，一定要与比较内行的朋友和专业人士仔细商量，审慎决策，要注意认真研究国家相关法律、法规、规章以及相关文件，必要时应该向法律人士咨询，切勿听取一些夸大其词的宣传，要全面评估投资风险，谨防上当受骗。

公司违法开个人账户：逃税不成反遭损失

某私营公司法定代表人李某，让自己的近亲*某担任公司出纳员。公司为了存取现金方便，同时也为了偷逃税款，以*某个人名义在银行开立账户，公司一些现金存取都通过*某的个人账户。公司经营半年左右，李某发现公司有大量现金去向不明，*某不辞而别。李某通过其亲属找*某做工作，让其回公司上班，把挪用公司的现金还给公司，但*某称只从公司拿了少量现金用于打游戏机，无力偿还，导致亲属之间反目成仇。李某想到公安机关报案，但又缺少必要的证据，无法提供相应的财务账目，同时又担心税务机关将对其逃税行为进行加倍处罚。在万般无奈之际，李某还是选择了到公安机关报案，公安机关将*某抓获，为公司追缴回部分损失，税务机关对其公司的逃税行为依法予以处罚。

评析：*先，公司应该守法经营，建立完整、规范的财务账目，用严格的管理制度来规范公司内每一位员工的行为;其次，因该公司部分现金没有记账，给公安机关的办案工作带来极大困难，也直接导致部分资金无法认定，使该公司蒙受了损失。

“高额利息”是诱饵：窃取密码是真

有个别不法分子以某银行能够办理“高息揽存”为诱饵(所称“高额利息”一般为月利息3%～4%)，欺骗当事人到银行办理存款，在当事人到银行办理存款业务期间，不法分子利用当事人的信任、疏忽，窃取被害人的银行账户密码、存款金额、存单信息等，然后通过非法途径，将被害人在银行账户内存款私自转走，使被害人蒙受巨大经济损失。

评析：目前一年期商业贷款利率大约为6%，而不法分子所称高息存款的月利息就达到3%～4%，一年的存款利息将达到36%～48%，显而易见，所谓“高息揽存”当然纯属凭空捏造。广大群众一定不要相信所谓银行“高息揽存”，如果要办理存款业务，本人应亲自到银行窗口办理，要妥善保管个人存款信息、密码等，自觉远离一些不法诱惑。

上市交易：不可能稳赚不赔当前个别不法公司打着能够在美国“纳斯达克”申请股票上市的名义，以与投资者签订投资合同的名义，非法销售股权、股票。这些公司要么在经营一段时间后就人间蒸发，要么声称公司股票已在境外上市，而投资者基本不可能到境外确定公司是否上市，投资权益无法得到有效保障。

评析：*先，即使是真正在境外从事股票上市交易，同样存在交易风险，不可能稳赚不赔。

其次，绝大部分投资者对境外的交易市场并不了解，有些所谓的上市交易类似于国内证券市场的三级板块，申请上市交易并不困难，但投资收益却不可能达到公司宣传的***、***。建议广大群众一定要通过**渠道，进行证券投资、交易。

与“老客户”做生意：更需谨慎

犯罪嫌疑人张某与某建材经销公司经理王某认识多年，张某先后多次从王某的公司购买建筑材料。张某购买建材时，有时支付现金，有时用转账支票付款。张某以支票付款时，王某总是先将支票存入银行，待其账户上显示支票款已入账时，再将货物交付张某。一天，张某持一张面额50余万元的转账支票到王某的建材公司购买建材，声称工地急需所购建材，让王某先把建材交付给他，然后再去银行存支票，并一再**支票绝对没有问题。王某将建材交给张某后，到银行存支票时发现支票空头，再与张某联系，张某已经逃之夭夭。经查，张某将这批建材全部低价销售，携款逃匿。

评析：任何商家在接受支票付款的情况下，一定要先将支票存入银行，待账户显示支票款已入账的情况下，再支付货物。要提高自身的防骗意识，尤其是与一些所谓的“熟客户”、“老客户”进行交易的过程中，更需谨慎。

民间借贷：不要盲目追求高额回报

李某经人介绍与陈某认识，李某经常吹嘘自己做大生意、大买卖。二人认识后，李某开始向陈某借*，双方签订借款合同，李某**支付陈某高额利息，借款没有任何抵押。起初，李某借款金额较小，每次都能按期还款并向陈某支付高额利息，逐渐取得陈某的信任，陈某也认为李某有信用，是大老板。后来，李某逐渐提高借款金额，仍然按期还款并向陈某支付高额利息。一天，李某以生意上急用*为名，一次性向陈某借款70万元，之后便逃之夭夭。经查，李某根本没做什么生意，属社会无业闲散人员。

评析：*先，在民间借贷中，借款人不要只盲目追求高额回报，不要轻易把*借给不熟悉的人或所谓的“能人”;其次，在借款时，应尽可能要求对方提供有效抵押物，并依法办理抵押登记;再次，要了解对方的借款用途，**借款不被非法使用，降低借款风险。

信用卡：不能外借，*好设密码

杨某到某大酒店用餐，在结账时将信用卡交给服务人员到前台结账，自己与共同用餐的朋友在酒店包房内等候。几天后，杨某收到信用卡账单，发现其在某大酒店吃饭的当天，自己的信用卡不但支付了当天的餐费，还被刷卡用于购买其它商品，杨某立即与发卡银行联系并到公安机关报案。

评析：广大信用卡持卡人一定要牢记，信用卡必须本人亲自使用，不得借给他人使用，在刷卡消费期间，不要让信用卡脱离自己的视线，商家刷卡完毕后，持卡人要仔细核对刷卡金额，然后签字确认。要尽可能为自己的信用卡设置密码，信用卡一旦丢失，要立即向发卡行进行挂失，重新补办新卡。